2015年1月13日星期二

P2P网贷高收益是否具有可持续性

  2013年6月之后,整个互联网金融行业开始爆发。截止2014年11月份,整个各行业已有将近四千家网贷平台。网贷行业的兴起,让更多人看到了一种门槛更低、收益更高的新的理财渠道。但是网贷投资行业提供收益也差距巨大。从6%-30%.跨度是非常之大。根据最近的数据来看,年化收益在18%在行业内来看只能算是中等的收益。可见,行业内的更多平台还在选择通过提供高收益来吸引投资人。那么这样的高收益是否具有可持续性?

  对于投资人来说,平台提供的收益越高,投资人投资的欲望就会越强。平台本身提供高收益,就能够吸引相当大一部分投资人选择高收益的网贷。另外,网贷投资人偏爱高收益的原因就是中国整个金融体系的不完善。对于很多普通人来说,平时就很少能够接触到投资理财的渠道。国内投资者基本都停留在把钱放银行的情况,这也是造成中国的储蓄率是全球最高的国家之一的原因。这样就导致了很多人没有参与过投资,加上平时资金都是放银行安全都是非常高的。当一个新的投资理财渠道出现时,他们参与的时候就缺乏风险意识。投资理财观念不够成熟,就容易把投资行为和投资行为混淆。这使得更多投资人只看收益忽略风险。

  对于平台来说,在整个行业来看,有利网、人人贷这样的平台每年的广告费用都是千万级别的。他们在营销具有非常大的优势。但是对很多中小平台是没有这样的能力在广告营销和他们竞争的。那么,中小平台的需要获客,很多平台都会把推广的广告费用,让利到收益上面,通过这样的方式来吸引投资人。

  那么,不管是对于投资人也好还是对网贷平台也好,这样的高收益是不具备可持续性的,原因有以下几点:

  首先,对于平台来说,为投资人提供高收益,平台很难盈利。一般情况下年化收益超过15%的平台基本上盈利空间就很小了。更别说18%以上收益的平台。那么,对于平台来说,不盈利就意味平台很难长期生存下去,这样平台的风险就很高。

  另外,高收益吸引过来的投资人本身不是特别成熟的网贷投资人。他们只看收益,对平台本身不会特别关心,就不会成为你的忠实用户。当你平台开始降息的时候,他们就选择离开。这其实对于平台来说是一个特别大的隐患。

  最后,从行业发展来看,长期各平台持续的比拼高收益,并不利用行业整体的健康发展。收益应该在一个合理的区间。对平台来说,有一定盈利空间,保障平台正常运营。另外,对于投资人来说,也该有一个合理的投资收益,但是不能抱有过高投资预期。

  那么对于很多高收益的平台,又该如何降息?

  很多平台一开始把收益定得过高,吸引的投资人都是偏好高收益的投资人。一旦降息,投资人就会有巨大的落差,从而造成用户的流失。那么,面对这样的情况,网贷平台有该如何平稳过渡。参考官银资本的方式,通过基础收益年化18%+3%的奖励收益。这样的组合方式,总的收益是没有大的变化的,但是也给未来降息预留了空间。投资人对于平台的预期就不会过高。能够保证平台降息后平稳的过渡。

  另外,对于平台来说,也可以开发出一些过渡的理财产品。在收益上比现有的平台低一些,但是在期限上或者其他的增值服务上有优势。让现有投资人,适应收益相当较低的理财产品。

  来源:投稿,作者:黎晓捷 互联网金融分析师    个人微信号:willa_Li

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