友盟2013年中国移动互联网年度报告

　　中国移动互联网“疯长”了几年，设备数量和应用数量一直呈爆发增长的趋势。而经历2013，变化正在发生：人口红利有缩小之势，用户换机大潮到来，用户的行为和需求在移动互联网上体现得更为完整。可以说，来到2014年，中国出现了一定规模的成熟的移动互联网用户：他们深度依赖移动互联网的、需求也更为多元化。这些用户的要求又反过来为移动互联网的发展创造了更大的空间。

　　友盟通过覆盖的21万款移动应用，采用7亿部智能手机和平板电脑在2013年一整年时间中的匿名抽样数据，进行了移动互联网用户行为的分析和研究，为大家呈现这份《2013年中国移动互联网年度报告》，与大家一同分析过去，推动移动互联网在新一年的发展。

　　早期热门垂直领域马太效应加剧

　　在移动互联网高速扩张的两年间，早期的热门领域中，大型的应用并未因为用户总量大规模的扩张，而失去对市场的占领，“统治地位”可谓稳固，“强者愈强”的马太效应一直存在：2013年12月，音乐音频、拍摄美化、生活助手等类别中，TOP 3应用的用户覆盖率在80%以上，与2012年同期数据一致，同时，TOP 3应用人均日启动次数同比都有增长，平均增长10%。

　　出现这种情况的原因是：应用愈大，其推广能力和渠道资源愈强，能够通过预装等渠道，第一时间影响到新增的智能设备用户；此外，友盟也观察到，音乐、拍照、视频等领域应用的增速在2013年放缓，说明新的开发者倾向于寻找新的领域、或更细分的领域，进行应用的开发和推广，不会直接抢夺大型应用已有的用户。
这种情况也将促使大型应用向平台化的方向加速前进，或者利用大量用户和海量使用数据的积累，本身成为合作价值飙升的数据平台。

　　新闻资讯、健康医疗等领域用户增长迅速，潜力巨大 

　　虽然大型应用“强者愈强”，但一些新兴的垂直领域仍然机会丰厚。据友盟数据，2013年用户数量增长最快的五个领域为：新闻资讯、健康医疗、社交网络、商务办公、交通导航。同时，在这些领域，应用的单次使用时长的跨年增长也比较突出（前五名是：新闻资讯、金融理财、商务办公、健康医疗、教育学习）。它们将是开发者在2014年的用武之地。

　　这些垂直领域的崛起，表明移动互联网用户的需求开始全方位的在智能设备上体现出来。不再仅仅是即时通讯、拍照、查看天气和简单的对地理位置的使用，他们需要通过手机获取新闻、处理公务、监测个人身体状况等等，这些应用涉及的服务更为精细化，对个性化数据的要求非常突出。有趣的是，社交网络类应用在2013年的用户增幅进入前三，新的方式（图片、Gif/短视频）和需求（交友、婚恋、育儿等）在移动层面重新激活了“社交”这个关键词。

　　高端设备用户多元化需求最鲜明

　　目前，中国正处换机大潮之中。在2013年第三季度和第四季度的新增设备中，更换的设备占比分别为56%和59%（其他是净增用户），换机在新增设备中的比例呈增长趋势。这是因为，智能手机有14-18个月的生命周期，2012年大规模涌入的移动互联网用户开始将设备更新换代。友盟曾有研究，国内新增Android设备均价在1400元左右，不过，从使用应用的情况来看，高端设备用户的应用需求细分更为明显，上文提到的“新机会”所在的垂直领域，如新闻资讯、交通导航等，高端设备用户的参与也最多。

　　根据友盟活跃设备数据，综合Android手机与iPhone数量看，目前中国最多的设备是千元机，占比35%；3000元以上的高端设备位居次席，占比27%，这其中八成是iPhone。高端设备的用户和成熟的用户交集很大，这部分用户或有一定经济实力，但大部分只是比其他人更依赖移动互联网，需要高性能的设备。他们的生活轨迹会更多的在移动设备上体现出来，如对资讯和学习的需求、对导航、理财及购物的需求。这些移动互联网的“硬核用户”将推动移动应用的发展。

　　在这份年报中，还有大量数据内容，对2013年手游市场进行分析，如手游在各大社交平台的分享情况、轻游戏的使用行为变化趋势、重度游戏在手游中比例不断提升、手游IP爆发等。友盟将在下一篇分析文章中重点对游戏进行具体的解读。

　　报告全文下载，戳这里。

　　来源：友盟投稿。

阿里巴巴62亿控股文化中国背后原因解读

　　2014年3月11日晚间，在港上市公司文化中国(代码01060HK)发布公告称，获得阿里巴巴集团62.44亿港币的战略投资，阿里巴巴将获得文化中国60%的股份。消息一出引起业内广泛关注，很多人会问“文化中国听都没有听过，阿里为什么会花62亿港币去控股?”。

　　事实上，文化中国在业内绝对不是无名小辈，该企业涉足影视剧制作、游戏开发、报纸杂志等多项产业，并取得不小的成就。阿里巴巴62亿元的投资，也创下了2014年中国互联网最大的并购金额，凸显了阿里巴巴布局文化产业的决心(笔者注：文化中国目前市值仅为53亿港币，阿里这次入股相当于把文化中国的估值提高了1倍，可见阿里巴巴拿下文化中国下了多大的血本)。

　　下面丁道师就给大家扒一扒文化中国有哪些值钱的资产?和大家一起解读下阿里巴巴为什么会花巨资控股文化中国。

　　《京华时报》等报纸杂志业务

　　文化中国可能很多人没听过，但文化中国旗下的《京华时报》可谓大名鼎鼎。《中国500最具价值品牌》排行榜宣布的数据显示，京华时报品牌价值66.58亿元，于此同时文化中国方面给的数据显示，《京华时报》平均每期的读者规模超过160万人，其中消费能力最强的25-44岁的核心读者达到90万人，主动读者占85%，忠诚读者占86%。《京华时报》此前是人民日报旗下的报纸，于2001年创办，在2010年的时候文化中国以2.19亿人民币的价格入股《京华时报》，当时收购了大约50%的股份，据文化中国介绍，目前《京华时报》的主要经营权在其手里。去年《京华时报》和农夫山泉的打架事件震惊中外媒体业界，让马云第一次认识到了媒体的舆论喉舌和阵地价值，此番控股文化中国，也算曲线买下了《京华时报》。

　　另外，除了《京华时报》以外，文化中国旗下还拥有《费加罗FIGARO》杂志，该杂志笔者从来没看过，但周围的女性朋友经常会提及。

　　《西游降魔篇》、《警察故事2013》等影视业务

　　文化中国旗下拥有金鼎影视、中联华盟、丁晟影视工作室等知名电影投拍公司，目前产出的电影有很多是大家非常熟悉的，比如《让子弹飞》、《建党伟业》、《西游降魔篇》、《警察故事2013》等等，和其签约有合作往来的明星包括成龙、周星驰、葛优、黄渤等。马云早在多年前就已经参股过华谊兄弟，并且进入董事会，投资拍摄了一大批优质电影，后来因为华谊的上市而身价大幅升值，业内有人戏言称“马云的财富积累越来越和阿里没有关系了，马云投资的文化产业成为了马云财富增值的排头兵”。据悉，文化中国接下来的7年将与著名电影人周星驰再度签约五部电影作品。与文化中国签约的葛优、陈宝国、黄渤(微博)、尹力、丁晟(微博)、海岩、严歌苓、董哲八个个人工作室也将推出更多的电影作品。

　　《双城OL》、《玄境OL》等手机游戏业务

　　阿里巴巴在今年的1月8日宣布正式推出手游平台，并表示要打破腾讯在该领域的垄断地位。阿里与游戏开发者的分成比例为2：8，其中开发者可以获得70%的分成，还有10%将会捐助给公益基金。当时就有分析认为阿里在推出手游平台以后，也会参股相关的手游公司。此次阿里控股文化中国，文化中国旗下的唐图科技公司正好补足了阿里在手游领域的战略布局。据悉，唐图科技是国内首屈一指的智能手机游戏开发商，旗下产品获得国内外无数奖项。《妖精森林(Elfin Forest)》《龙之世界(Dragon World)》等原创游戏产品成功打入欧洲市场。马云曾经高调宣布“打死也不做游戏”，但是阿里近来的一系列动作表明了手机游戏已经是阿里集团的下一个战略要地。

　　甘肃卫视等卫星电视业务

　　很多商家去甘肃卫视打广告的时候，会发现需要找一个名为“ 飞视天成”的公司，合作费用也走这个公司。飞视天成是文化中国和甘肃卫视合作的一个电视广告公司，由双方各自出高管来管理这个公司(笔者注：董事长由甘肃台委任，总经理由文化中国一方派出)，文化中国以每年2亿元的保底价格代理了甘肃台旗下甘肃卫视在内的6个频道的广告，文化中国在和甘肃卫视合作后，对甘肃卫视进行了大刀阔斧的改革，这也是为什么很多观众发现2010年甘肃卫视大变脸的原因所在。不过，甘肃卫视近年来做的很一般，文化中国的卫星电视业务对阿里来说也就可有可无了。

　　总结：文化中国的董事局主席正是中国影视领域的大哥级人物董平。董平原为香港上市公司华亿新媒体的老板，该公司拥有旅游卫视的经营权，后来董平大量抛售该公司股份，好在宽带先生田溯宁出手拿下了这家公司，并且进行改组再造，不过后来也没有了大的动静。2009年底董平再次复出携带华亿新媒的余辉，创立了文化中国传媒集团有限公司，东山再起把公司做到了100亿港币的估值(100亿的估值是阿里给的，充分说明了董平资本运作的能力非常人能比)。如今公司卖给了阿里，昔日大佬董平似乎又一次走到了幕后!

　　来源：投稿，本文作者系速途研究院院长丁道师 微博：丁道师 微信公众：dingdaoshi123

iPhone上传全景照片到谷歌街景地图攻略

　　Google官方介绍过如何使用Android 4.2 Nexus上传分享街景照片到谷歌地图，但对于大量的iPhone用户如何操作，Google并没有详细说明，今天，我就介绍一下iPhone用户上传全景照片到谷歌地图的方法。

　　iPhone相机虽然自带了拍摄全景照片的功能，但并不是360度的全景，因此我们需要使用一个第三方的360度全景照片拍摄应用，我这里选用了360 Panorama这个应用，微软的免费应用Photosynth也可做为备选。

　　360 Panorama拍摄全景照片的方法非常简单，设置获取地理位置，拿稳手机，然后慢慢转动身体拍摄，直到捕捉到整个区域的照片为止，通常需要旋转几次来完整取景。

　　拍摄完成后，在“全景照片库”里，打开已经拍摄的全景照片，点“分享”-“导入相机胶卷”，将全景照片复制到iPhone相册内，之后连接USB将全景照片拷贝出来。

　　下一步的操作是在全景照片中添加XMP元数据，最为简单的方法是通过这个网站（需翻墙访问）上传照片，转化照片后进行下载。需要注意的是，这个网站只是一个转化工具，并不会提交你的照片到谷歌地图。

　　下载转化好的照片，就可以开始将照片上传到Google+了，上传之前，先确认自己的“Google+设置”里，已经选中了“以完整尺寸上传我的照片”，此外，“自动增强新照片和新视频的效果”选项最好也选择一下。

　　之后访问“Google+照片”，点击“上传照片”，将全景照片上传到Google+，正常的话，照片中部会显示一个全景照片的标志。

　　最后一步就是将照片提交到谷歌地图，访问谷歌地图景观网站，点击右上角“添加Google+照片”，在里面选定好刚刚上传的全景照片，注意格式不对的照片将无法被选定，选好照片后提交。

　　之后就要等待Google对这张照片的审核，通常过了2、3天后，谷歌地图会发来一封邮件，通知你照片已经被审核通过，这时候，用户访问国际版谷歌地图，将小黄人拖动到指定的地理位置，就可以看到你用iPhone上传的全景照片了。

　　谷歌地图能向普通用户开放街景上传服务，无疑是令人振奋而激动的，未来会有越来越多的用户上传高质量的街景照片到谷歌地图，分享世界各地的公园、火车站和机场等街景内容，现在，就拿起你的相机，来参与谷歌的“全民街景”计划吧。

iPhone防盗指南

　　摘要：iPhone防盗的策略是，预先启用“查找我的iPhone”功能，最好再设置一个锁屏密码（设置-通用-密码锁定）。丢失iPhone后，立刻登录iColud，在“查找我的iPhone”里启用“丢失模式”，然后设置一个解锁密码和一段信息，留下你的联系号码，远程锁住手机，这样，小偷除了能拔打设置的号码，其他什么也做不了，进DFU刷机也需要输入Apple ID激活。

　　iPhone是市场上价格较高的一款手机，因此也成为很多小偷眼中的首选目标，那么iPhone在丢失或被盗后该怎么办？作为iPhone用户，我们在日常生活中要注意防止手机被盗的同时，也要学会一些技巧来找回iPhone，或者在iPhone丢失后要防止个人信息的泄露。

　　目前智能手机上的应用越来越多，有很多和财务业务相关的关键性应用，例如支付宝、网银、动态令牌、电子邮箱等，一旦iPhone被盗，用户的网银、电子邮箱和支付宝等都会面临巨大的风险，用户有可能会因此丢失更多的财产，因此，即使无法找回手机，最低的限度也应该是阻止他人查看手机里的内容。

　　最基本的找回丢失的iPhone手机的方法，其实苹果已经给了，苹果官方推出的“查找我的iPhone”功能就是专门针对iPhone被盗的情况，这款应用非常实用，能够在卫星地图上定位你iPhone的位置，还能远程发送消息、远程锁定或者远程擦除iPhone里面的资料信息，还能够远程发送声音到iPhone上面，即使找不回丢失的iPhone，也能删除iPhone 里的隐私信息，将损失降到最低。

　　“查找我的iPhone”具体的使用方法是，在“设置-隐私-定位服务”里，打开定位服务，然后选择最后一个“查找我的iPhone”，将其打开。在“设置-iCloud”里，打开“查找我的iPhone”。

　　设置完成后，如果用户的手机丢失了，就可以用电脑登陆iCloud网站或在另一台移动设备上打开“查找我的iPhone”应用，点击“查找我的iPhone”，就可以找到iPhone手机位置，并将这个位置在地图上显示出来，因为中国地图政策问题，目前只有卫星地图没有偏移，这时候点击“丢失模式”，如果你的手机此前未设置锁屏密码，点击丢失模式后，会提示你设置密码，之后输入用于联系备用电话号码，再输入给丢失的iPhone发的信息，然后点击完成即可。

　　这时候，丢失的iPhone手机会被远程锁住，并显示失主设置的信息，除了能拔打设置的号码，其他什么也做不了，需要输入Apple帐号、锁屏密码才能解锁。如果别人进DFU刷机，重新安装系统，安装结束重启iPhone后，设备必须连接到Apple服务器进行激活，如果刷机之前你的iPhone启用了“查找我的iPhone”功能，Apple服务器要求必须使用之前的Apple ID才能够激活该设备，使用的帐号只能是首次激活该设备的Apple ID帐号，其他帐号不能使用。

　　这样，小偷自己用不了，想把手机卖掉，别人也无法使用，就算小偷拆机卖零件，主板被锁也不会有人要，相当于iPhone变成了个砖头。

　　不过，在低版本iOS中，小偷只要在失主启用“丢失模式”前关闭“查找我的iPhone”功能，然后启用飞行模式，就能获得iPhone的控制权，失主在“查找我的iPhone”里会发现此设备已经离线。因此，在最新版iOS系统里（iOS 7.0.6以上版本），苹果升级强化了“查找我的iPhone”功能，用户关闭“查找我的iPhone”功能必须输入Apple ID密码才行，如果对方不知道你的Apple ID密码，将无法取消“查找我的iPhone”功能，这样即使通过刷机也无法获得iPhone的控制权。

　　题外说一句，iPhone自身的安全策略，其实最应该考虑设置一个关机密码选项，打开后则需要密码才能关机，一般人用iPhone可能几个月都不关机，通常只有小偷才会需要立刻进行关机，如果没有关机密码的话，小偷没有工具很难取出iPhone的电池和SIM卡，因此会在相当长的时间内无法关机，这时候，失主就可以从容不迫地通过“查找我的iPhone”来迅速定位手机并启用“丢失模式”锁定手机。

　　当然，目前的iPhone没这个功能，所以说，对于低版本iPhone，设置一个锁屏密码是比较必要的，虽然使用起来可能会引起一些不便，对于iPhone 5S来说，手机的锁屏密码可以通过指纹来解锁，这样就方便多了，如果用户设置了之后，小偷更无法打开手机进行设置，如有可能，尽量将iOS升级到7.0.6以上的版本。

银行版余额宝进退两难

　　3月5日中午，在金融街某大行的地下餐厅，负责同业业务的负责人一边吃饭，一边与同事交流对余额宝的看法，他们越谈兴致越高，以致吸引了很多人围在他们桌边。

　　“现在我们经常在吃饭的时候谈论各类互联网金融产品。”该行一位部门负责人向经济观察报说道。但遗憾的是，这家银行的互联网金融产品直至今天仍在内测中，相比之下，同是国有大行，工行与工银瑞信基金1月份在江浙试点推出“天天益”理财产品，可以把卡内沉淀资金投向“工银现金宝”。；中行与中银基金合作的“活期宝”也于2月份面世。而早在去年七月份，交行就联合易方达基金上线了“快溢通”业务。

　　在金融街，互联网金融热不仅限于这家银行，几乎每家咖啡厅里，都有在谈论互联网金融产品的声音。据记者不完全统计，已有七家银行推出了类似余额宝的“活期宝”、“薪金宝”、“平安盈”等互联网理财产品，而更多银行不是在积极筹备中，就是在观望。

　　工行方面向记者表示，银行开展互联网金融业务进展缓慢，主要是受制于监管机构各类监管，互联网公司几乎在监管真空中创新，极少受到各种局限，而银行则需要满足流动性、资本充足率等多项指标。

　　实际上，银行对于是否推行互联网金融产品正在陷于左右为难之中：不推，眼睁睁地看着存款逐步流入各种“宝”中；推，虽然可以抢到一部分存款，但进一步推高负债端成本。不宣传，货币基金产品规模有限，不足与互联网各类“宝”产生竞争；宣传，担心更多储户将存款换成货币基金，更进一步推高负债端成本。

　　这场博弈的根本在于用户的选择。对储户而言，如果既能保证资金安全，又能获得较为可观的收益当然更好，但如果只能选择其中之一，安全性仍旧是第一选择，如果银行能推出类“余额宝”产品，即使收益率稍低，仍会选择银行产品，毕竟与存款利率相比，已有很大程度的提高。

　　“枷锁”下的决策

　　利率市场化的风一直在吹，商业银行早已有所准备，但令银行不能接受的是，没按游戏规则的支付宝携利器疾驰而来，完全打乱了既定步伐。

　　“我们认为利率会逐步放开，比如先放开10——20％，哪知一下子将活期存款的利率提高了几十倍，这点让我们猝不及防，仓促间推出自己的产品，但又要满足各类监管要求，还不敢宣传，担心更多活期存款及定期存款转到类余额宝中。负债端的利率高出几十倍，极大消耗了利润，是哪家银行都不愿看到的。”一位来自某国有大行的人士向记者说道。

　　据记者了解到，早在几年前支付宝开发余额宝系统时，建信基金就密切关注，并试图谈合作，但最后却不了了之；而就是当时，支付宝为找寻余额宝托管行和监督行也曾试图与多家银行接触，但大多数银行都漠视这款产品，支付宝最后选择了中信银行。“几年前我们就已经知道支付宝在做这么个事，却没有引起我们足够重视。”某大行人士说道。

　　而今银行正在为自己的失误付出惨痛代价，而传统的过度审慎的监管思路也可能成为束缚银行创新的桎梏。即使银行仓促推行类余额宝产品，也并非一帆风顺，从民生银行近日推出的直销银行即可见一斑。

　　2013年初，民生银行成立了跨部门规划小组，当年7月正式成立直销银行部，开始直销银行筹备和建设工作。9月16日，民生银行与阿里巴巴（中国）有限公司在杭州签署协议，双方宣告战略合作全面启动，除了传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作外，理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也成为双方此次合作的重点。

　　在杭州发布会现场，民生银行行长助理林云山向经济观察报记者称，预计10月推出民生银行电子直销银行服务。阿里小微国内事业群总裁樊治铭表示，“很快就能看到双方合作的理财业务，直销银行和手机银行将在10月左右推出。针对淘宝用户的专属理财产品将在11月份推出。”

　　2013年12月，记者曾向民生银行及阿里巴巴询问，何时可以推出原应在10月及11月面世的产品。阿里称，尚未与民生银行方面完成对接，而民生银行则表示，仍需要与监管层进一步沟通才能推出产品。

　　而建行原计划在去年12月份推出货币基金，但至今仍看不到踪迹。

　　中行方面向记者表示，银行开展互联网金融业务进展缓慢，主要是受制于监管机构各类监管，互联网公司几乎在监管真空中创新，极少受到各种局限，而银行则需要满足流动性、资本充足率等多项指标。

　　截至目前，已有8家银行（工行、中行、交行、平安、浦发、广发、民生及广州农商行）推出了各自的互联网金融产品。

　　即使已有银行推出互联网金融产品，但从目前收益率来看，银行的产品并不占优势。从已公开产品的7日年化收益率看，排名前四位的产品中没有一家是银行的产品。

　　“银行理财产品受‘一对一’监管，而互联网理财监管环境宽松得多；银行负债类资金来源要缴纳存款准备金，要受贷存比限制，要满足流动性、资本充足率等多项指标，互联网金融产品现阶段按照货币市场基金监管，不需要承担以上成本；现在各家互联网理财产品提供商压缩成本和利润，以高收益率开拓市场，颇有些‘赔本赚吆喝’的意思；而商业银行经营稳健为主，不需要也不可以用这种方式开拓市场。因此银行系产品收益率较低”中国银行国际金融研究所分析师徐奕晗说道。

　　不可承受的负债端

　　目前，互联网理财产品可当日取现（T+0）的货币市场基金。T+0取现功能的创新使投资者几乎没有任何流动性损失，在支付和提取便利上实现了以往只有银行活期存款才具备的功能，因而实现了对活期存款的代替效应。“互联网理财对银行的影响涉及到银行核心存款的流失。”徐奕晗称。

　　按照国际口径，典型的核心存款包括个人活期存款、商业活期存款、储蓄、可转让提款指令和货币市场存款。在我国，由于金融创新产品不多，大多数商业银行的核心存款仅指前两项，即个人活期存款和企业活期存款。截至去年底，非金融企业活期存款和居民活期储蓄存款分别为145507.5亿元和178045.7亿元人民币，分别占金融机构各项存款的13.94％和17.06％，占金融机构资金来源的比例为12.39％和15.16％。这部分资金的存款年化收益率仅为0.35％，是银行成本最低的资金来源。核心存款是商业银行最优质、最基础的资金来源，是每一个商业银行都积极努力获取的资金来源方式。

　　由于互联网理财“T+0”的特性和支付便利，活期存款的消费性需求、偿付性需求和预期性需求均可以得到一定程度的替代。

　　这种替代效应使银行存款不断流失，目前互联网理财产品的低门槛和平台特征更多吸引的是居民活期甚至部分定期存款和理财资金。目前活期存款利率仅为0.35％，而互联网理财产品7日年化收益率近6％。

　　华夏银行研究员杨驰向记者表示，从2012年16家上市银行年报分析，负债端资金综合成本在3％左右，而整个商业银行资金成本高于16家上市银行。2013年负债端利率高企，16家上市银行负债端综合成本将高于3％，银行业资金成本将更高。如果再加上银行的风险成本及运营成本，银行的负债端资金成本将进一步提高。

　　中国银行国际金融研究所对2013年各月企业和居民活期存款规模取平均值，模拟分别在5％，10％，15％和20％存款流失的情境下，商业银行存款综合成本和资金来源成本的变化。

　　仅考虑居民活期存款流失情况，若商业银行其他定期和储蓄存款的平均成本按3.5％测算，当居民活期存款流失率为5％时，居民活期存款占存款总规模的比重下降为16.1％，各项存款综合成本将上涨2.2个基点至2.992％；而当存款流失达到15％时，存款综合成本就将较基准（流失率为0）情景上涨6.8个基点。

　　如果银行因互联网理财产品冲击而不得不提高理财产品或同业借款的成本，假设银行其他存款综合成本由3.5％上升到4％，但活期存款依然流失了20％，互联网理财有可能造成银行存款综合成本由2.97％上升到3.491％。“52个基点的存款成本上升对银行来讲几乎是不可承受的。”中国银行人士说道。

　　相对于居民活期存款，企业活期存款可能对利率价格更为敏感。若居民与企业活期存款均会受到互联网理财的吸引而出现流失，分别考虑其他存款利率在3.5％和4％的情况下，金融机构各项存款综合成本和资金来源平均成本上涨。

　　在居民企业全口径下，若有10％的活期存款流失将增加商业银行存款成本6.871个基点（其他存款成本3.5％）或7.962个基点（其他存款成本4％），对金融机构资金来源成本也将产生超过5个基点的压力。如果考虑在互联网理财竞争压力下，银行资金综合成本上升（3.5％到4％）和活期存款流失同时出现，存款成本和资金来源成本也都将50个基点以上。

　　目前互联网理财产品规模有限，近期有消息称，作为市场规模最大的余额宝规模在5000亿左右，而1月末人民币存款余额103.44万亿元。

　　“以互联网理财产品现有规模，尚不及存款的百分之一，不足以撼动银行存款，但其成长趋势值得银行密切关注。”杨驰说道。

　　事实上，互联网理财对商业银行的影响绝不仅仅在于活期存款的争夺。以余额宝为例，目前5000亿左右资金，对接余额宝的天弘基金很难如传统货币市场基金一样进行买卖价差的投资操作，更有可能的是进入银行间市场，成为资金拆出方。而一些规模较小的城商行和农商行，由于存款来源较少，之前一直以资金拆入为主，则可能在资金成本压力之下，利润进一步压缩。

　　此外，商业银行存款规模越萎缩，从银行间市场的拆入需求越高，导致银行间市场的流动性越紧张，同业拆借利率越高。而高利率支撑互联网理财产品的高收益率，进而吸引更多资金进入，抽血银行存款。

　　银行负债端成本提高，资产端利率也将提高，某些利润较薄的业务将无利可图，进而停贷，以近期个人住房按揭为例。虽然多数银行并未大幅收紧个人住房按揭贷款，但此前较为普遍的首套房贷款利率85折优惠已难觅踪影。

　　首套房贷利率从八五折优惠对应利率水平为 5.57％，由于当前银行负债端成本较高，加上银行的运营成本和风险成本，银行将无法开展业务。

　　如此，恶性循环。银行还不得自救么。

　　本文来源：经济观察报 作者：胡群

文章照片等数字资源版权自我保护方法

　　在互联网的世界，文档、照片、软件等等数字资源的版权都极其容易受到盗取，最终导致自己辛勤劳动的成果不能得到保护。由于在版权保护机构登记是要费用的，一般除了重大的一些成果，我们很少会自己承担这些费用。举一个很简单的例子，如果你写了一篇文章，然后你投了几个报社，最后某报社直接刊登了你的文章而拒绝给稿费，更可恨的是还口口声声说不是你写的，由于你未做任何措施，百口莫辩，只能哑巴吞黄连，就是打官司也没有一点胜算。

　　我们提供一种假设，假如你在投稿前能通过某种手段证明我手上现在就有这个稿件了，接着再进行投稿，而报社再过了一段时间出版了你的文章且没付你相应的报酬，但这时我不怕没证据了，因为我投稿前已经通过某种手段证明我有这个稿件了，我在报社出版的时间之前就已经有这个稿件了，足以证明自己比报社更早拥有稿件，自然有能力保护自己的合法权益。如下图，时间轴一直往前，四个时间点分别发生了四个事件，权威机构证明的时间点①比报社出版时间点③早，很明显可以说明谁先拥有稿件。前面提到的某种手段就是本文想要提出的一种自我保护方法。

　　从上面可以看出，任何事件都对应着时间点，要说明某事件发生的时间，我们必须为其贴上时间的标签并且妥善保存记录介质。我们常见的时间标签有哪些呢？例如报纸，我们经常会在警匪片中看到匪徒用报纸跟人质一起拍照，以此来证明人质还活着，为什么能如此证明？因为报纸上有日期时间，且报纸上报告的新闻不可伪造，那么至少可以证明到报纸上的时间内人质没被撕票。即报纸存在以下两种特性使之能成为时间证明：

　　报纸具有时间性，报纸每天都印刷发布，每天的日期都不一样；

　　报纸具有不可为造型，每天的新闻都不一样，你永远不可能预测明天会发生什么，所没人能提前伪造报纸。

　　这样我们可以看成是人质活着的事件被报纸上的时间贴上了时间标签，并且这是一个可靠的时间戳。如下图，绑匪给小女生跟报纸拍下的照片证明了时间轴阴影部分的任意时刻都安全。

　　回到互联网世界，估计熟悉互联网的人会说这个问题很容易解决啊，我们只要把自己的稿件或相片等数字资源上传到某个互联网公司的服务器，那里有上传时间，相当于就把这个稿件盖上时间戳了，盖上时间戳？这个听起来好像正是上面提到的将某事件贴上时间标签。这就好比在以前没有互联网的年代，我们把自己的稿件封进信封然后寄给自己，然后不拆开，那么上面的时间戳就能证明这个时间戳之前我就已经拥有这份稿件了。但是我想问问你觉得把自己原稿件全盘放到别人的服务器上面你能放心吗？你不仅不能保证自己的原稿不会被盗取，可能是黑客，也可能是服务器管理员；而且你不能保证互联网公司服务器被黑客入侵更改了记录的时间，那这个盖上的时间戳就不能作为证据了。总之，自己手里拿着稿件总是比放在别人的服务器上面安全。

　　好吧，接着我要想一个办法，既不用把我的原稿放到别人的服务器上面，同时也可以完成我的稿件时间证明。看看具体操作：

　　第一步，我们到网上去下载一个哈希运算工具，这个工具比较常见，一般使用SHA256算法即可，此算法是国际公认安全算法。笔者下载的工具如上图①，这个工具支持的算法比较多，我这里只要勾选SHA256即可。

　　第二步，选择需要被证明的数字资源，可以是任何类型的文件、照片、软件等等，只要是以数字形式保持的所有资源。假如我桌面上有一个需要保护的文档。

　　第三步，开始计算这个文件的哈希值，我运算出来的结果是5684549d71047df89b73ade87b7ed9549b4b3037f2f704accd47b5417b0cf32d .

　　第四步，也是比较关键巧妙的一步，我们把第三步得到的运算值（这里是5684549d71047df89b73ade87b7ed9549b4b3037f2f704accd47b5417b0cf32d）发到我们常用的社交网站上，可以是博客，微博等等。我选择发到我个人的博客上，上面包含了时间和运算值，至此完成了我的文件存在证明，相当于把我的数字资源盖上了一个时间戳。这下算是大功告成，我的文件已经受到这个博客系统的存在证明了。当然，如果你还希望更多的系统帮你证明你还可以发新浪微博、腾讯微博等等，发越多地方表示越多系统帮你证明。

　　第五步，新建一个目录，建议命名包含运算值，再把保护文件放进去，这样就不会搞混，我们把稿件进行封存并复制一个复件，假如以后我要对改动就直接改复件即可。我们要清楚的是除非把文件改得面目全非，否则我们无需重新将文件盖上时间戳。

　　上面完成对数字资源时间戳证明的原理是什么呢？如下图，SHA256属于哈希算法的一种，不同的字符串作为输入，经过SHA256运算后都能保证全世界唯一，简单点说它的作用就是把任何一串数字映射成全世界唯一的数字，范围在0到2^256，也就是将任何一个文档都创建一个唯一的标识。反过来说，这个唯一标识就可以用来代表你的指定的文档。做这么个运算有一个很重要的作用：不用暴露你的文档的原稿内容。而我们把这个唯一标识发表到博客，那么通过博客的时间即可推出这个指定文档在此时间前已存在。

　　如果你还想加强安全，可以在做哈希运算时加入一个密钥（盐值），这个密钥自己千万不能忘记了，可以看到运算结果已经变了，引入了密钥，毫无疑问更加安全。

　　以上便是我要跟大家分享的数字资源版权自我保护方法。感谢您读完本文，假如您经常写作投稿，您可以考虑使用这个方法，您也可以推荐给经常写作投稿的朋友，多一点的保护措施将在关键时刻保护你的合法权益。

　　来源：投稿，作者：汪洋之舟，此方式由笔者首创。

在线教育将先打破谁的天下

　　随着麦奇教育拿到阿里巴巴联合淡马锡和启明创投的1亿美元投资后，YY的100教育被注资十亿的消息，再一次让在线教育引起广泛关注。当然互联网巨头BAT也在对在线教育磨刀霍霍，让看似蓝海的在线教育早已成了资本的一片红海。这个在去年就被高度关注的互联网领域，在2014年初已经炙手可热了。

　　春天到了？

　　因为YY的100教育项目投资10亿一下子就让互联网沸腾了，在线教育的话题又再次被热议。再把去年互联网巨头们对在线教育的一系列布局对比下，我们是否可以得出在线教育的春天到了？NO！在线教育是大势所趋不假，只是目前国内的环境还远远未达到催熟在线教育市场的地步，所以春天还言之过早。

　　教育是一个慢熟产业，绝不是靠技术和资本就能快速催熟的。先进的互联网技术+高科技的多媒体硬件设备+高额投入的资金，这些都不能让教育快速成长，教育的对象和施教者都是活生生的人，而不是机器。

　　纵观中国教育每一次进步，教育的堡垒向来是从内而外攻破的，离不开内部催化，都是由内而外的发散式展开的，从戊戌变法到新文化运动等一系列教育变革皆是如此。

　　所以，真正要引爆在线教育的点应该是教育行业本身，是教育人主动拥抱互联网思维，而不是先天具备互联网思维的互联网从业者。

　　看一看在线教育市场，看似一片繁荣，但创业者们和推动者们，虽不乏教育人，要么被形式冲昏头脑，要么流于形式，投机者众，深耕者寡。

　　谁才应该最担心？

　　商业公司是为满足用户需求、解决用户痛点而存在，在线教育行业也不例外。我们可以把教育市场按人群划分成三部分：早教、K12教育、成人教育。那么，如果在线教育引爆的话，哪个点的市场才是最有可能被颠覆的呢？

　　我们可以简单分析一下，先看看针对孩子市场的早教和K12教育。

　　首先爱玩是孩子的天性，但不管是早教的兴趣培训，还是K12的课程辅导，都往往被视作“玩”的对立面，自古以来学习与玩往往不可兼得。头悬梁锥刺股、挑灯夜读、刻苦用功等词汇往往被视为形容学习的典范。但这样就禁锢了孩子的天性，虽然也有部分教育机构的部分老师讲课生动有趣、倡导寓教于乐，但毕竟屈指可数，孩子们很能从学习中找到乐趣，也往往把学习看做是“枯燥乏味”的象征。而且在学校上了一天课，还有一堆作业要做，很少有大把时间来从事在线学习。

　　其次，无论是幼小无知的婴幼儿，还是稍能自理的少年，在学习上都离不开家长的陪伴和监督，家长才是最后的买单人。换言之，这两块教育实际上要同时面对家长和孩子才行，也需要让家长和孩子都喜欢。不过目前还没有类似的教育产品。

　　再者，脱离实际应用场景的online教学与现场教室教学完全两码事，就好像两个饥渴的人，一个抱着西瓜美美的吃，另一个却只能望梅止渴。

　　综上所述，从时间、经济能力以及用户体验等方面来看，在线教育很难从K12和早教这两块来找到突破口和爆发点。那么我们再来看看成人教育的情况。

　　人都是有惰性的，没有多少人真的喜欢孜孜不倦的学习，除非很感兴趣。但成年人的继续教育大部分是出于工作需要，重点在于语言类、技能类、文凭类等方面的需求。为了谋求升职、加薪等需求不得不进行培训和学习，这是硬性的刚需。从时间上、经济上以及各方面条件上来看，成年人对于在线教育也更适合。中华会计网校等就是这方面的代表。

　　所以，成人教育市场才是最大最快速的突破口，也是引爆在线教育的点，这也是很多教育人所预见和期待的。

　　那么真正该担心的不是有传统市场的机构（典型代表新东方）、也不是具备互联网思维的教育机构（典型代表学而思），而是基于成人教育的传统教育机构，如技能培训类（代表：新华电脑学校、北大青鸟等）、语言培训类（如名头最响的山木培训）、文凭类培训（依托各高校的在职文凭及各类资格认证的教育机构）。

　　比起这些线下实体教育机构，在线教育显得轻巧和灵活，通过互联网打破地理、资源和时间的限制，用户可以随时随地的在线接受学习，不再受限。所有的线下实体教育机构都将在这面前颤抖，在线教育就是你们的终结者！当然没有纯粹的互联网教育，也没有纯粹的传统教育。

　　路在何方

　　虽然前景很美好，从目前看来，大家还普遍处于试错阶段，很多在线教育产品也都频繁倒在沙滩上，亟需一个不错的符合国内的产业盈利模式。

　　其实不妨借鉴腾讯的免费模式，腾讯的免费QQ是腾讯的根基，也是吸引用户的基础，正是由于依托QQ的免费，有了广大的用户群体，腾讯才成就了今天的帝国。在线教育可以成人教育为依托和根基，来保证收入和支撑生存，然后用K12免费市场来获得广泛的流量支持。因为今天的免费的K12市场就有可能是未来的付费成人教育。

　　而早教这块可以采取免费与付费相结合的模式。国人对待孩子的观念是“再苦不能苦孩子”、“一切为了孩子”，尤其是早教阶段的，可以以部分免费来让家长看到效果，赢得家长的好感，再用部分精品来获得收益。

　　这恐怕是现阶段在线教育谋求出路能采取的一个好的模式。

　　来源：投稿，作者：北漂书生，教育行业从业者，长期研究网络营销思路。个人博客。